שימוש מושכל בכסף פנוי צריך להתבצע לפי סדר עדיפויות: כיסוי חובות, רזרבות חירום, ביטוחים והשקעות. אבל בעוד רובנו מבינים באופן אינטואיטיבי את החשיבות של הסעיפים הראשונים ברשימה, דווקא תחום ההשקעות נחשב פחות נגיש. 

אז מצד אחד, תחום ההשקעות יכול להיות עולם מרתק עבור אנשים מסוימים. מצד שני, יש אנשים שהשקעות הן עדיין נעלם גדול בעבורם. מנתוני סקר שפרסמה הבורסה לניירות ערך עולה כי אצל למעלה מ-70% מהציבור שלא משקיע בשוק ההון, רווחת המחשבה כי השקעה כזו דורשת הבנה מעמיקה ביותר בעולם הפיננסי. 

אז אם את נמנית על הקבוצה הזו, יש כמה שאלות שאולי תרצי לדעת את התשובות עליהן:

 

תיק השקעות אפשר לנהל לבד או בעזרת גורם מקצועי. ניהול לבד הוא זול יותר, אך הוא גוזל זמן ומחייב ידע והיכרות עם השוק לצורך מעקב בזמן אמת אחר שינויים בשווקים לצורך יכולת תגובה מהירה. עבור חלק מהאנשים, זה עלול להיות מרתיע – ובצדק.

האפשרות האלטרנטיבית היא לתת לגוף מקצועי  לנהל עבורך את תיק ההשקעות, או במילים אחרות להקים "חשבון השקעות מנוהל". כאשר מנהל תיקים עושה עבודה טובה - הוא גם עושה עבודה מקצועית על מנת למקסם עבורך את התשואה וגם מעניק לך שקט נפשי. 

 

תכנון תיק השקעות צריך להתחיל בהגדרת תקציב. בשלב הזה מגדירים מטרות, העדפות ואת משך ההשקעה ומנתחים את הרכב התיק הרלוונטי. כיום ישנן חברות, גם בארץ, המשתמשות בטכנולוגיה חדשנית שמנתחת את התשובות שלך לכל שאלה ואף בונות את תיק ההשקעות בעזרת מודלים מתקדמים.

 

האמינות של חברת השקעות באה לידי ביטוי בין היתר באופן שבו היא עוזרת לך להתאים את התיק הנכון עבורך. בשביל להבין את הצעת ההשקעה, כדאי לנתח את הרכב התיק, את הביצועים ההיסטוריים להמחשת רמת הסיכון וכן הלאה. אם הנתונים עולים בקנה אחד עם המטרות, הצרכים ומשך ההשקעה שהוגדרו קודם – זהו תיק שכנראה מתאים לך.

 

החדשות הטובות הן שאת יכולה כיום לפתוח חשבון השקעות מנוהל בקלות ובמהירות. ישנן חברות המאפשרות פתיחת חשבון לניהול תיקים באופן מקוון ובחלק מהבנקים גם ניתן לפתוח את חשבון הבנק, אליו ניתן למנהל ההשקעות ייפוי כוח, גם כן באופן מקוון. חשבון הבנק נשאר על שמך ובשליטתך וניתן לפתוח אותו בכל בנק שתעדיפי.

 

כן. כאשר בוחרים בגוף מקצועי לניהול תיק ההשקעות – המושכות עוברות לגוף המנהל והוא אשר בוחר אילו שינויים לבצע בהשקעות ומתי. עם זאת, תמיד ניתן לשנות את ההעדפות וההגדרות המתאימות לך, והגוף המנהל יבצע את השינויים בהתאם להגדרות החדשות שתעבירי לו. 

בין היתר, היתרון של מנהל תיקים בא לידי ביטוי בכך שהוא מתאים את התיק למצב המשתנה בשווקים הפיננסיים.

 

פתיחת חשבון השקעות מנוהל ברוב בתי ההשקעות מתחילה בכמה מאות אלפי שקלים, אולם ישנם כיום גופים בשוק שמאפשרים פתיחת תיק השקעות מנוהל אפילו עם סכום של 50 אלף ₪ בלבד. גובה דמי הניהול השנתיים בדרך כלל יורד ככל ששווי התיק עולה. ישנן חברות שמבצעות עדכון אוטומטי לגובה דמי הניהול, כאשר שווי תיק ההשקעות עולה מעל מדרגה מסוימת, כך שאם תתחילי עם סכום קטן והוא יגדל בהמשך – גובה דמי הניהול יכולים לרדת עם הזמן.