באיזה שיקולים יש להתחשב כאשר בונים פוליסת חיסכון
שלח לחברבניית פוליסת חיסכון תמיד תערב כל מיני שיקולים שקשורים לחייו, דבר שכולל את היכולות הקיימות, הגיל של אותו אדם, השכר הקבוע אותו הוא מרוויח ועוד. במאמר זה רשמנו עבורם את כל אותם שיקולים אותם יש לקחת בחשבון כאשר אתם בונים פוליסת חסכון.
פוליסת חסכון
אנשים רבים מתלבטים האם לחסוך את הכסף באחת מתוכניות החיסכון בבנק/פיקדון בנקאי או שמא להפקיד את הכסף לפוליסת חסכון. רוב הפעמים ההתלבטות נובעת כתוצאה מחוסר ידע ומחשבה שמדובר על אותה התוכנית בדיוק שמוצעת על ידי שני גופים שונים. מסיבה זו הדבר הראשון אותו יש לדעת הוא מה ההבדל בין השניים. ההבדלים בין פיקדון בנקאי לבין פוליסות חיסכון באים לידי ביטוי בדברים הבאים:
- נזילות- תכנית חסכון בדמות פיקדון בנקאי הוא בעל תחנות יציאה מדי כמה שנים, בפוליסת חסכון הנזילות גבוהה יותר וברוב המקרים יש אפשרות למשוך את הכסף בפרק זמן שאינו עולה על 7 ימי עסקים.
- ההשקעה- בבנק החיסכון תמיד יהיה צמוד למדד או לריבית פריים, בפוליסות חיסכון ההשקעה היא במניות, אגרות חוב, נדל"ן ואשראי לא סחיר..
- תשואה- לעיתים גבוהה יותר בפוליסות חסכון וזאת אם כמובן בחרתם במנהל השקעות מוצלח שהשקיע את כספכם בצורה מוצלחת. בבנק התשואה תמיד תהיה תלויה באינפלציה ובריבית.
אז מהי פוליסת חסכון?
פוליסת חסכון היא תכנית חסכון ופוליסה. כלומר, כאן תוכלו לחסוך לטווח הקצר והבינוני ולרכוש ביטוח חיים, הכל בחבילה אחת. התשואה של פוליסת החיסכון תמיד תתבצע בהתאם לרמת הסיכון שלה, הביצועים של מנהל ההשקעות שאחראי עליה ותנודות השוק ולכן אלו הם גם השיקולים החשובים ביותר בעת בניית פוליסת חיסכון:
- בחירת מנהל ההשקעות- מנהל השקעות בעל ניסיון ומוניטין מוצלח בכל הקשור לבניית פוליסות חסכון מוצלחות שהניבו תשואה יפה.
- קביעת רמת הסיכון- אתם אלו שתקבלו את ההחלטה באשר לרמת הסיכון שמתאימה לכם. תפקידו של מנהל ההשקעות הוא להוציא לפועל את הדברים בהתאם לדרישות שלכם.
- הרכב התיק שעליו מתבסס החיסכון- תיק ההשקעות תמיד יתבסס על רמת הסיכון אותה אתם מעוניינים לקחת, תקופת הזמן בה אתם מעוניינים להשקיע/לחסוך והמטרה שגרמה לכם לבחור דווקא בפוליסת חסכון.
- קבלת החלטות על פי מצב השוק- הכרת מצב השוק או בחירת אדם שמומחה בתחום.
החסרונות כשיקולים לבניית פוליסת חסכון
חשוב מאוד להכיר את היתרונות ואת החסרונות של פוליסת החיסכון. החסרונות מהווים פעמים רבות הכלי היעיל ביותר לבניית פוליסת חסכון מוצלחת. אם למשל ידוע מראש שהחסרונות של הפוליסה הם מסלולים שאינם מוצאים ללקוח, יש לפנות אל חברה שיכולה לבנות עבורכם את המסלול המתאים ביותר וזאת בהתאם לכל הפרמטרים החשובים לכם וזאת בהתאם להכנסה שלכם, לגיל ולתקופת הזמן בה אתם מעוניינים לחסוך.
לסיכום, השיקולים בבניית פוליסת חסכון תמיד יהיו אלו שיוכלו להוביל אתכם לחסוך את אותו סכום בו אתם מעוניינים.
