מה אפשר לעשות עם הכסף שהתפנה בזכות חוק חינוך חובה
שלח לחברלאחרונה הוחל חוק חינוך חובה חינם מגיל 3. החוק, כידוע, היטיב עם משפחות בעלות ילדים קטנים ששילמו באופן מלא עבור הגן עד שהילד הגיע לגן חובה (גיל חמש), וכעת, בעקבות החוק החדש, משלמות רק עד גיל שלוש. בדקנו מה אפשר לעשות עם הכסף שהתפנה.
מאת: אורי שפאן, מנהל הלקוחות בחדר העסקאות של מזרחי - טפחות
לאחרונה הוחל חוק חינוך חובה חינם מגיל 3. החוק, כידוע, היטיב עם משפחות בעלות ילדים קטנים ששילמו באופן מלא עבור הגן עד שהילד הגיע לגן חובה (גיל חמש), וכעת, בעקבות החוק החדש, משלמות רק עד גיל שלוש. בדקנו מה אפשר לעשות עם הכסף שהתפנה.
עשינו חשבון כמה נחסוך עבור הילד או הילדה אם נפקיד לפחות 2,000 ₪ בחודש, שזהו תשלום מינימאלי לפעוטון פרטי. מדובר בחסכון של 48,000 ₪ בשנתיים. אם נחסוך סכום זה עד גיל מצוות, יהיה ברשותנו כ- 61,000 ₪ (לאחר כ-8 שנות חיסכון של 48,000 ₪ בתוספת ריביות או תשואות שנקבל על ההשקעה בשוק ההון, עפ"י הנחה של 3.5% שנתי). עד תחילת לימודי הילד באוניברסיטה יצטברו כבר כ-77,000 ₪, סכום העולה על עלות שכר לימוד לתואר ראשון.
עכשיו נשאלת השאלה הגדולה: מה הן האלטרנטיבות הטובות ביותר לשימוש בכסף? התשובה הינה אישית לכל אחד מאיתנו ונקבעת על פי האופן בו נרצה לחלק את סכום הכסף שיתפנה בין צריכה (קניות, בילויים, הוצאות שוטפות) לבין חיסכון. בבואנו להחליט כמה כסף נרצה לחסוך כדאי לקחת בחשבון שיקולים אישיים כמו: סכום הכסף שמתפנה, סך ההכנסה המשפחתית, גיל, מצב משפחתי, מצב בריאותי, רמת חסכונות שיש ברשותנו עד כה, וכן תוכניות אישיות לעתיד. בדרך כלל כשליש מהתוספת של אותם 2,000 ₪ יופנה לטובת צריכה. את הסכום שנותר לצורך חיסכון כדאי להפקיד בעזרת הוראת קבע חודשית.
קיימים מספר מסלולים אפשריים לחיסכון חודשי:
· ניתן להפקיד בתוכנית חסכון בריבית קבועה ו/או צמודה למדד לתקופה של מספר שנים. בהפקדה לתוכנית חסכון הקרן המושקעת והריבית מובטחות והכסף סגור בפיקדון בנקאי. מומלץ להיעזר בבנקאי בעת קביעת סוג החיסכון, תקופת החיסכון, נקודות היציאה, סוג הריבית, גובה הריבית, ועוד.
· ניתן לרכוש קרנות נאמנות - המגוון הוא עצום ולכן חשוב לפנות ליועץ ההשקעות בסניף, לקבל המלצה להשקעה שתיתפר בדיוק למידתכם. ניתן לבחור בקרנות שקליות, קרנות מדדיות, קרנות מנייתיות או קרנות המשלבות בין אפיקי ההשקעה. חשוב לציין שבהשקעה מסוג זה סכום הכסף המושקע אינו מובטח ונתון לתנודתיות בשוק ההון.
בנוגע לפיזור ההשקעה, מכיוון שמדובר על חסכון לטווח ארוך והסכומים לא מאוד גדולים, ניתן לקחת סיכון מעט גבוה מהסטנדרטי. ניתן, לדוגמא, להשקיע כמחצית מהסכום בחיסכון באפיק מנייתי ולחלק את החצי השני בין האפיק השקלי והאפיק הצמוד. (כמובן בהתאם לרמת הסיכון בה מעוניין החוסך).
לסיכום, כשגדלה ההכנסה הפנויה בעקבות קיטון בהוצאות על חינוך לגיל הרך, מומלץ להשקיע כשני שלישים ממנה בהפקדה חודשית קבועה ברמת סיכון בינונית. את השליש הנותר ניתן לצרוך בשוטף, במידת הצורך. באופן זה רמת החיים המיידית תעלה, ולאורך זמן יצטבר סכום יפה לשימוש עתידי.
**המידע אינו מהווה הצעה ו/או ייעוץ כללי ו/או המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של הקורא לרכישה ו/או ביצוע השקעה, פעולה ו/או עסקה כלשהיא ואין בו משום המלצה ו/או חוות דעת ו/או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא**
