ביטוחי בריאות לילדים
שלח לחבר
ביטוחי בריאות לילדים
מאת: נטע דורון
האם ביטוח הבריאות של קופות החולים מקיף מספיק עבור ילדינו? מה הם המרכיבים הקריטיים בביטוח בריאות? איך נדע להימנע מכפל ביטוחים? ואיך קורה לעיתים שמשפחות נאלצות להתחנן לתרומות למען ילדיהן על מנת לממן ניתוח השתלה בחו"ל? מורה נבוכים בנושא הביטוחים.
מאת: נטע דורון
האם ביטוח הבריאות של קופות החולים מקיף מספיק עבור ילדינו? מה הם המרכיבים הקריטיים בביטוח בריאות? איך נדע להימנע מכפל ביטוחים? ואיך קורה לעיתים שמשפחות נאלצות להתחנן לתרומות למען ילדיהן על מנת לממן ניתוח השתלה בחו"ל? מורה נבוכים בנושא הביטוחים.
מי לא מחפש את שירותי הבריאות הטובים ביותר לילדיו? בבריאות לא חוסכים, כמאמר הקלישאה הידועה, וכל הורה מחפש את הדרך הטובה ביותר על מנת להבטיח לילדיו את הטיפולים הטובים ביותר ולהיות "מכוסה" על כל צרה שלא תבוא.
יחד עם זאת, הרצון הוא גם להימנע מתשלומי פרמיה גבוהים ובלתי נחוצים העלולים להכביד על סל ההוצאות המשפחתי. בפוליסות הבריאות קיימים מרכיבים רבים ומגוונים, והרבה סעיפים קטנים.
חוסר הבנה בשעת רכישת פוליסת הבריאות עלול לגרום לעיתים להפתעות בלתי נעימות בזמן אמת.
כותרות העיתונים מסקרות לא אחת משפחות הנאלצות למכור את כל רכושן על מנת להשיג כספים למימון ניתוח חיוני ליקיריהן. האם אותן משפחות פשוט לא השכילו לבטח את עצמן לשעת צרה כזו? האם הן סמכו יותר מדי על ביטוח הבריאות של קופות החולים? או שאולי הן דווקא היו אחראיות ורכשו פוליסת ביטוח עבור ילדיהן אך נפלו "קורבן" לחוסר הבנה בסיסי בסעיפי אותה הפוליסה?
מסביר אסף ברזילי, סוכן ביטוח: ביטוח בריאות לילדים, כמו ביטוח בריאות למבוגרים, נערך על מנת למנוע זעזועים בכלכלת המשפחה כתוצאה מאירוע רפואי חריג. לכן, יש לבחון האם הפוליסה נותנת תשובה ראויה וכוללת בעת מחלה ובפרט בעת מחלה קשה של אחד מבני המשפחה. מהן הסכנות העלולות לצוץ? מה נחשב ל"אירוע" חריג?
קנייה נבונה
כיצד ניתן אם כך לרכוש פוליסת בריאות טובה, לחסוך חפיפה וזאת מבלי לוותר על כיסוי הכולל את כל הסעיפים שהוזכרו כאן?
רוב הפוליסות המוצעות בחברות הביטוח הן פוליסות שיפוי. כשמתעורר צורך בניתוח משפה חברת הביטוח את המבוטח, כלומר, חברת הביטוח משלמת את ההוצאות בגין הניתוח לכל הספקים: רופאים, חדרי ניתוח וכו'.
בכל המקרים בהם למבוטח קיימים שני ביטוחי רשות הן בקופ"ח והן בחברת ביטוח, המבוטח מפוצה באופן חלקי או אינו מפוצה כלל בגין כפל הביטוח!
מה הפיתרון? אפשר לרכוש בנוסף לביטוח משלים בקופ"ח פוליסת פיצוי לכל הניתוחים המבוצעים באופן פרטי.
בפוליסת פיצוי יקבל המבוטח תמיד פיצוי מלא עבור כל ניתוח, גם בעת שינותח במסגרת הביטוח המשלים או במסגרת סל הבריאות! (ראו סעיף ד' בתחילת הדברים).
פוליסת הפיצוי חלה אך ורק לסעיף זה (ד'), כאשר לשאר הסעיפים הפוליסה הנה פוליסת שיפוי, מה שחוסך עלויות מיותרות ויחד עם זאת נותן את הביטחון הדרוש.
כמו כן, כדאי לציין כי פוליסות המתיימרות להיות "ייחודיות" בנושא ילדים אינן למעשה אלא גימיק שיווקי. פוליסת בריאות המשותפת לכל המשפחה היא טובה בהחלט גם לילדים ובפרט שכל התנאים שהוזכרו לעיל יכללו בה.
מאת: נטע דורון
האם ביטוח הבריאות של קופות החולים מקיף מספיק עבור ילדינו? מה הם המרכיבים הקריטיים בביטוח בריאות? איך נדע להימנע מכפל ביטוחים? ואיך קורה לעיתים שמשפחות נאלצות להתחנן לתרומות למען ילדיהן על מנת לממן ניתוח השתלה בחו"ל? מורה נבוכים בנושא הביטוחים.
מאת: נטע דורון האם ביטוח הבריאות של קופות החולים מקיף מספיק עבור ילדינו? מה הם המרכיבים הקריטיים בביטוח בריאות? איך נדע להימנע מכפל ביטוחים? ואיך קורה לעיתים שמשפחות נאלצות להתחנן לתרומות למען ילדיהן על מנת לממן ניתוח השתלה בחו"ל? מורה נבוכים בנושא הביטוחים.
מי לא מחפש את שירותי הבריאות הטובים ביותר לילדיו? בבריאות לא חוסכים, כמאמר הקלישאה הידועה, וכל הורה מחפש את הדרך הטובה ביותר על מנת להבטיח לילדיו את הטיפולים הטובים ביותר ולהיות "מכוסה" על כל צרה שלא תבוא.
יחד עם זאת, הרצון הוא גם להימנע מתשלומי פרמיה גבוהים ובלתי נחוצים העלולים להכביד על סל ההוצאות המשפחתי. בפוליסות הבריאות קיימים מרכיבים רבים ומגוונים, והרבה סעיפים קטנים.
חוסר הבנה בשעת רכישת פוליסת הבריאות עלול לגרום לעיתים להפתעות בלתי נעימות בזמן אמת.
כותרות העיתונים מסקרות לא אחת משפחות הנאלצות למכור את כל רכושן על מנת להשיג כספים למימון ניתוח חיוני ליקיריהן. האם אותן משפחות פשוט לא השכילו לבטח את עצמן לשעת צרה כזו? האם הן סמכו יותר מדי על ביטוח הבריאות של קופות החולים? או שאולי הן דווקא היו אחראיות ורכשו פוליסת ביטוח עבור ילדיהן אך נפלו "קורבן" לחוסר הבנה בסיסי בסעיפי אותה הפוליסה?
מסביר אסף ברזילי, סוכן ביטוח: ביטוח בריאות לילדים, כמו ביטוח בריאות למבוגרים, נערך על מנת למנוע זעזועים בכלכלת המשפחה כתוצאה מאירוע רפואי חריג. לכן, יש לבחון האם הפוליסה נותנת תשובה ראויה וכוללת בעת מחלה ובפרט בעת מחלה קשה של אחד מבני המשפחה. מהן הסכנות העלולות לצוץ? מה נחשב ל"אירוע" חריג?
- צורך בהשתלת איברים (כבד, כליה וכד') – הוצאה עצומה של מאות אלפי דולרים
- צורך בצריכת תרופות שמחוץ לסל הבריאות – הוצאה של מאות ואלפי שקלים לחודש
- צורך בניתוחים שאינם ניתנים לביצוע בארץ אלא רק במרפאות ייחודיות בעולם
- צורך בניתוח פרטי - כל הניתוחים המבוצעים באופן פרטי ומוחלט ללא התחשבות בעלויות כאשר השיקול היחיד הוא הצלחת הניתוח
- קופות החולים המחויבות ל"סל הבריאות".
- ביטוחי בריאות משלימים בקופות החולים (שב"ן) - ביטוח רשות.
- ביטוחי בריאות פרטיים בחברות ביטוח - ביטוח רשות.
קנייה נבונה
כיצד ניתן אם כך לרכוש פוליסת בריאות טובה, לחסוך חפיפה וזאת מבלי לוותר על כיסוי הכולל את כל הסעיפים שהוזכרו כאן?
רוב הפוליסות המוצעות בחברות הביטוח הן פוליסות שיפוי. כשמתעורר צורך בניתוח משפה חברת הביטוח את המבוטח, כלומר, חברת הביטוח משלמת את ההוצאות בגין הניתוח לכל הספקים: רופאים, חדרי ניתוח וכו'.
בכל המקרים בהם למבוטח קיימים שני ביטוחי רשות הן בקופ"ח והן בחברת ביטוח, המבוטח מפוצה באופן חלקי או אינו מפוצה כלל בגין כפל הביטוח!
מה הפיתרון? אפשר לרכוש בנוסף לביטוח משלים בקופ"ח פוליסת פיצוי לכל הניתוחים המבוצעים באופן פרטי.
בפוליסת פיצוי יקבל המבוטח תמיד פיצוי מלא עבור כל ניתוח, גם בעת שינותח במסגרת הביטוח המשלים או במסגרת סל הבריאות! (ראו סעיף ד' בתחילת הדברים).
פוליסת הפיצוי חלה אך ורק לסעיף זה (ד'), כאשר לשאר הסעיפים הפוליסה הנה פוליסת שיפוי, מה שחוסך עלויות מיותרות ויחד עם זאת נותן את הביטחון הדרוש.
כמו כן, כדאי לציין כי פוליסות המתיימרות להיות "ייחודיות" בנושא ילדים אינן למעשה אלא גימיק שיווקי. פוליסת בריאות המשותפת לכל המשפחה היא טובה בהחלט גם לילדים ובפרט שכל התנאים שהוזכרו לעיל יכללו בה.
